潍坊农商行550万罚款,农商行成重点监管对象

摘要:潍坊农商行年内收到三份银监会出具的行政处罚文书,主要涉及违规办理票据业务、信贷业务、同业融出超出监管指标等
因违规办理票据业务、授信业务,违规处置不良资产,同业融出超出监管指标,潍坊农商行再次被处罚。对此,某大型银行分行行长告诉记者,银行在…

银监系统7月罚没8487万元,农商行占一半成重点监管对象

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  潍坊农商行年内收到三份银监会出具的行政处罚文书,主要涉及违规办理票据业务、信贷业务、同业融出超出监管指标等

农商依旧是银行业违规的重点整治区域。

近期潍坊农商行麻烦不断。中国裁判文书网日前披露的山东省潍坊市奎文区人民法院刑事判决书显示,原潍坊农商行廿里堡支行行长邱某在任潍坊市奎文区农村信用合作联社南屯信用社主任时,通过指使多人组成“潍坊市农村信用社专业市场商户信用联盟”的方式,骗取潍坊市奎文区农村信用合作联社贷款共计1120万元,造成贷款本金150万元无法追回。

  因“违规办理票据业务、授信业务,违规处置不良资产,同业融出超出监管指标”,潍坊农商行再次被处罚。对此,某大型银行分行行长告诉记者,银行在办理票据业务中需要确认贸易背景真实性,还需要发票。开票的问题在于授信,不管是否带敞口,最终开票银行都要承兑。银行违规办理票据业务主要涉及开票,贴现阶段的贸易背景不真实,发票用完就注销等行为。

据澎湃新闻统计,2018年7月,各级银监部门共披露199张罚单,罚没8487万元。其中,各级银监局披露50张罚单,罚没1895万元;各级银监分局披露149张罚单,罚没6592万元。

此外,该行在合规经营方面也频现漏洞。在一年多时间里,多次因违规经营遭到监管部门处罚,罚款金额近400万元。

  7月,银监会开出200张罚单,其中近三成罚单主体都是农商行,涉及的罚款占比近半,农商行被罚主因是违规办理同业业务。

具体到农商行方面,涉及农商行的罚单占比近三成,被罚没的金额占比近半,达到4148万元。

值得注意的是,上述近550万贷款损失和罚款由谁来买单?给潍坊农商行造成的巨额损失由谁负责?为此,《华夏时报》记者曾给潍坊农商行发去采访函。但截至发稿时为止,该行没有回复记者的问题。

  连续受罚

作通道、违规向房地产企业房贷

公开资料显示,潍坊农商行成立于2012年11月14日,在原潍城、奎文、坊子、寒亭四家农村信用合作联社基础上,以新设合并方式,发起设立的具有独立法人资格的股份制地方性银行机构,是山东省内首家完整意义上的城区整合组建的农商银行,服务范围覆盖潍坊辖内潍城、奎文、坊子、寒亭、高新、滨海、峡山7个区,注册资本为26.77亿元。

  8月10日,中国银监会潍坊监管分局一连发布四份行政处罚文书,其中潍银监罚决字【2018】4号是关于潍坊农商行的,因“违规办理票据业务、授信业务,违规处置不良资产,同业融出超出监管指标”,违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,潍坊农商行被处以130万元的罚款;其余三份文书是对自然人杨伟娜、张新亮、苗光治的处罚,均罚款5.1万元,前两位因违规办理票据业务,后一位因“对机构贷款缴纳银行承兑汇票保证金的违法法规行为负有直接责任”。

近段时间,农商行频繁成为市场关注的焦点。不良率飙升、信用评级下调、净利润腰斩等标签屡屡被贴在农商行身上。

违法放贷1120万损失150万

  除上述文书,今年以来,潍坊农商行收到另外两份来自银监会的行政处罚文书和一份山东省物价局的罚单,罚款累计金额为386.58万元。

从7月份的银监系统处罚来看,农商行依旧是银行业违规的重灾区,作通道、违规接收其他银行不良资产包,违规向房地产开发企业发放流动资金贷款,未经监管部门审查批准变更股权等情况均出现在罚单上。反映到数据上,涉及农商行的罚单占比近三成,但被罚没的金额却近乎当月披露的罚款总额的一半,达到4148万元。

潍坊市奎文区法院的刑事判决书披露,2012年年中,邱某在担任潍坊市奎文区农村信用合作联社南屯信用社主任期间,为筹集资金自己使用,先后找到赵某和李某乙,让二人提供居民身份证、户口本等个人信息资料,冒充钢材经营业户,顶名为其贷款。

  来自银监会的两份文书文号分别为潍银监罚决字【2018】2号和潍银监罚决字【2017】12号,披露了潍坊农商行的违规事实分别为“办理信贷业务存在违法违规行为”、“违规房地产开发企业发放贷款,违规向不符合条件的借款人提供授信或贷款等”。

河南安阳银监分局披露的罚单显示,河南安阳商都农村商业银行因作通道、违规接收其他银行不良资产包,被罚20万元,相关责任人许永庆被警告并罚款5万元。

随后,邱某将赵某、李某乙与崔某、周某甲、张某甲、刘永德组成“潍坊市农村信用社专业市场商户信用联盟”,向潍坊市奎文区农村信用合作联社申请贷款。在该贷款评级授信调查核实工作中,邱某指使贷款具体经办人李某甲不履行贷前调查审核职责,在对贷款申请人的个体工商户营业执照、房产证、机动车驾驶证、钢材购销合同等虚假贷款材料的真实性未予核实即撰写内容虚假的调查报告,并提出将该六人评为AA级,分别授信200万元,期限2年的调查意见。

  早在2014年,潍坊农商行就被指存在违规办理贷款行为,造成银行和抵押担保人经济损失,当事人指出,“担保贷款的房产审核程序极其简单,没测量也没评估,直接拿了一些没有内容的合同书就让签字,而且最后所有的合同复印件都没有。”

违规处置不良贷款的还有山东惠民农村商业银行。银监系统罚单显示,该银行因违规发放贷款、同业融出超比例、违规处置不良贷款等被罚315万元,10名相关责任人被警告。

2012年8月10日,潍坊市奎文区农村信用合作联社与赵某等6人签订《个人最高额联合保证借款合同》,李某甲作为信用社贷款调查人、邱某作为信用社主任,先后在《农村信用社专业市场业户借款申请审批书》中签署同意意见后,潍坊市奎文区农村信用合作联社同意向赵某等6人发放160万、170万、190万和200万不等的贷款,共计1120万元。其中,邱某将赵某、李某乙及崔某的贷款占有并用于归还个人欠款。

  针对上述问题,记者致电潍坊农商行,对方表示,公司管理层正在变动,此时不宜接受采访。随后让记者将采访函发送至其个人邮箱,但截至发稿,并未收到对方的回复。

作为原银监会今年明确的重点整治的乱象之一,银行监管部门一直对银行机构违反宏观调控政策施以重拳。位于山东菏泽的山东巨野农村商业银行,由于存在违规向房地产开发企业发放流动资金贷款等违反审慎经营规则行为,被罚款255万元。

法院认为,邱某和李某甲身为银行工作人员,违反国家规定发放贷款,数额巨大并造成重大损失,其行为均构成违法发放贷款罪,对邱某判处有期徒刑2年,并处罚金人民币8万元。判处李某甲有期徒刑1年,缓刑1年,并处罚金人民币5万元。

  根据潍银监罚决字【2018】4号中提及的“违规办理票据业务”,以及对苗光治因“对机构贷款缴纳银行承兑汇票保证金的违法法规行为负有直接责任”的惩罚可知,票据业务或是潍坊农商行违规信贷的关键。

理财违规也是银监系统重点关注的乱象之一。吉林九台农村商业银行因未向理财产品投资人披露投资非标准化债权情况,被罚款30万元。该银行首席资金运营官梁世震也被警告并罚款5万元。

虽然邱某等人都受到了法律的制裁,但该案不但给潍坊农商行带来负面影响,同时也造成了实际损失。

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